Участники 3 Размер фонда ₽00.00
Регистрация

Досрочное погашение кредита

Опубликовано 03.05.2019 в рубрике Юридическая консультация

Норма закона, позволяющая заёмщикам досрочно погасить задолженность перед банком, действует с 1 ноября 2011 года, когда Федеральным законом от 19.10.2011 N 284-ФЗ была изменена редакция п. 2 ст. 810 ГК РФ.

До этого момента сумма займа (кредита), предоставленного под проценты, могла быть возвращена досрочно только с согласия займодавца.

Сейчас гражданин вправе досрочно погасить долг, если иное прямо не предусмотрено договором и кредит не связан с предпринимательской деятельностью.

Это правило распространяется и на кредитные договоры, заключённые до указанной даты.

Также основанием отказа от исполнения кредитного договора в любое время является ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителя», поскольку кредит является финансовой услугой и на отношения банка и заёмщика распространяются положения данного Закона (см. Определение Верховного Суда РФ от 01.03.2016 N 51-КГ 15-14).

В случае досрочного погашения задолженности по кредиту заёмщик должен уплатить банку проценты за пользование кредитом включительно до дня возврата суммы займа полностью или её части (п.4 ст. 809 ГК РФ).

Требование банка, ограничивающее право заемщика на возврат излишне уплаченных процентов (например, путем включения такого условия в договор или допсоглашение к нему), является незаконным.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителя» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами, признаются недействительными.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

Что должно быть предусмотрено в кредитном договоре?

На основании п.2 ст. 810 ГК РФ досрочное погашение кредита допускается при наличии уведомления кредитора не менее чем за 30 дней до этого или в более короткий срок, установленный договором.

Способ и форма уведомления кредитора определяется договором.

Подробно порядок возврата кредита урегулирован Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», однако он не применяется к ипотеке.

Согласно ст. 5 Закона договор потребительского кредита должен включать индивидуальные условия о порядке изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заёмщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа).

В договоре на случай частичного досрочного возврата банк вправе установить требование о досрочном возврате части только в день совершения очередного платежа, но не более 30 календарных дней со дня уведомления о таком возврате с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Без уведомления банка допускается досрочное погашение кредита в полном размере вместе с суммой процентов за фактический срок кредитования: в течение 14-ти календарных дней с даты получения кредита или в течение 30-ти календарных дней, если кредит предоставлялся с условием использования на определенные цели (ст. 11 Закона).

Без уведомления банка, когда оно предусмотрено законом, обязательство не считается исполненным и долг погашенным

'Использована информация юридической социальной сети https://www.9111.ru'

Опубликовано 03.05.2019 в рубрике Юридическая консультация

© Копирование и переписывание информации с сайта без письменного согласия с администрацией сайта http://fondkd.ru запрещено. Авторские права на все тексты, картинки, дизайн, логотип, дизайн сайта http://fondkd.ru принадлежат администрации Фонда Помощи кредитным должникам